19.02.2024

Альтернативы банкротству юридических лиц: когда стоит рассмотреть другие варианты

В мире существует огромное число компаний. К сожалению, у большинства фирм дела идут не самым лучшим образом. Малые и средние предприятия подвержены множественным рискам. Высока вероятность ухода с рынка по экономическим, политическим и иным причинам. В данном случае требуется банкротство юридических лиц. Банкротство представляет собой процедуру ликвидации компании и списание всех долгов перед банками, частными кредиторами. Также компания исключается из единого реестра. Процедура банкротства юридического лица не является единственным путем решения проблемы, возможны альтернативные варианты. Рассмотрим их.

Риски банкротства

Процедура банкротства имеет множество подводных камней. Должник по решению арбитражного суда может понести уголовную или субсидиарную ответственность из-за не планомерных действий и умышленного экономического краха компании. Закон содержит множество нюансов, которые не всегда удается в полной мере учесть юристам. К самым малым последствиям следует отнести:

• арест всех счетов банкрота с удержанием 50 процентов от получаемого ежемесячного дохода если он не равен минимальному размеру оплаты труда, который установлен в регионе проживания;
• введение запрета на выезд гражданина за границу;
• периодические визиты специалиста налоговой службы для описи имущества хранимого в месте проживания человека;
• малая вероятность получения новых кредитов в банках, так как у человека будет обязательство сообщать о проведении банкротства в прошлом;
• финансовая несостоятельность исключает возможность становиться генеральным директором новой фирмы в течение следующих пяти лет;
• нельзя банкротиться следующие 5 лет.

Снижение финансовых издержек

Спасти компанию можно посредством оптимизации бизнес процессов и соответственно повышения рентабельности работы. Это отказ от продажи нерентабельных с экономической точки зрения услуг, продукции и упор на том, что приносит максимальную прибыль. Также можно сократить часть неэффективного персонала, продать часть имущественного или земельного фонда, провести эмиссию акций. Главное, чтобы компании в результате всех принятых решений не стало хуже. Следует досконально просчитать все риски. Например, продажа активов снижает привлекательность инвестиций в бизнес из-за меньших перспектив развития, из-за нехватки персонала бизнес может попросту перестать функционировать, эмиссия акций приводит к стремительному падению их стоимости.

Реструктуризация долга

Самым часто используемым альтернативным способом исключения банкротства является подача заявления в банк или частному кредитору с целью уменьшения процентной ставки, отсрочки по выплате. Реструктуризация долга удачна примерно в 50 процентах случаев. Финансовое учреждение заинтересовано в получении своих денег, поэтому идет на риск. Отказ может последовать из-за злостных нарушений условий договора, специальных требований. Главное не нарваться на мошенников. Работает множество кредитных брокеров, которые могут подделать документы с целью обмана финансового учреждения. В будущем это может обернуться уголовным делом. Есть 159 статья в уголовном кодексе -«Мошенничество в сфере кредитования». Признание человека мошенником приведет заключение под стражу до 10 лет.

Выкуп долгового обязательства третьим лицом

Первым этапом юридическое лицо подает заявку банку или кредитору с указанием возможности продать долг третьей стороне. После одобрения можно искать новое финансовое учреждение для получения денег. Обычно гражданин находит коммерческий банк, который одалживает ему деньги под гораздо больший процент, чем государственный. Обслуживание финансовых обязательств становится еще сложнее в будущем. Технически ситуация с долгом не меняется, человек получает отсрочку на год-полтора.

Письма в финансовые учреждения с целью улучшения условий обслуживания долга

Есть вариант написать просьбу центральному банку, в прокуратуру, президенту с целью улучшения условий обслуживания задолженности. В 90 процентах случаев заявителю приходит стандартное письмо с отсутствием каких-либо доводов для помощи. Но в случае рейдерского захвата бизнеса, неправомерных действий со стороны коммерческого банка может последовать положительный вердикт. Попробовать стоит, но надеяться не стоит.

Подача заявления в суд с целью расторгнуть кредитный договор с банком

Внесудебный способ исключения банкротства юридических лиц, который можно встретить в положительных прецедентах. Он малоэффективный, применяется только в случае множественных оснований. К ним следует отнести необоснованное повышение ставки кредитования коммерческим банком или частным кредитором. Это прямое нарушение кредитного договора.

Обращение к специалистам с целью исполнения программы финансовой защиты

По своей сути юристы берут на себя ответственность в исполнении всех вышеописанных альтернатив. Специалисты подают заявления в банки с целью реструктуризации долга, ищут финансовые организации, которые готовы выкупить долг. А также пишут просьбы коммерческим структурам для уменьшения сложности обслуживания долга. Юридическое лицо экономит свое время. Его можно потратить на повышение рентабельности бизнеса.

Перед банкротством следует предпринять альтернативные действия. Первым делом следует оптимизировать бизнес процессы в компании и попытаться реструктуризировать долг в банках. Также можно попытаться продать долг третьей стороне и выгадать время на развитие бизнеса. Не стоит забывать про программы финансовой защиты.